作者：资事堂
题图：资事堂微信公众号
果然，银行存款的挂牌利率在一片关注之下，还是下调了。
12月21日，工商银行App突然挂出《调整人民币储蓄存款利率相关说明》称，为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。
随后资事堂通过多个渠道获悉，明日起下调存款利率的不止一家。中国银行，招商银行皆已跟进。
而根据官方媒体的报道，其他大型银行或陆续在近期下调存款挂牌利率。
如果最终实施，这将是2021年以来，银行系统进行过的第7次存款利率及机制相关调整。
01
存款利率将下调10~30BP
根据工行的说明，此次调整的存款挂牌利率，主要涉及新开办（或支取）的通知存款零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，具体期限包括3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。
其中，通知存款挂牌利率下调20个BP（即0.2个百分点），零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。
除调整存款挂牌利率外，该行还对通知存款、定期存款 (含大额存单) 的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化，具体情况可咨询工行营业网点。
02
多家大型银行同步“降息”
中国银行上海分行的网点客户经理也表示，预计自12月22日起，该行存款利率将有所下调。下调幅度有待后续公告来证实。
不止是国有银行，大型股份制银行也在积极跟进，12月21日下午，招行上海的一些客户理财经理开始和客户沟通，预计银行明天（12月22日）“降息”的信息，并建议客户进行相应的资产布局。
03
“当晚”紧急开放部分存款额度
随着相关调降存款利息的消息突然发布，不少银行纷纷做出“应对”：有的和客户及时沟通信息，有的则建议客户抓紧最后的时间存款，把握“降息”前的“高息”产品。
某国有大行客户经理表示，因为22日将降息，该行临时释放出了不少3年期大额存单额度，欢迎客户抓紧关注。
前述股份大行的理财经理也在21日下午建言客户：
因明天降息，今天（21日）18:00 该行将释放2.85%三年期定期存款额度（针对代发工资用户）。银行APP搜索“享定存”即可，额度售罄即无。
该客户经理还补充，非工资卡用户也可享受2.65%的利率。“有需要的抓紧存下”。
04
“存量”存款利息不受影响
此次调整是否会影响日前已经存入的存款呢？
答案是否定的。
工行的通知显示，根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005] 129号）： 12月22日（不含）前存量3个月、6个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款和大额存单在到期前，按原合同约定利率结计利息并执行至到期。
但值得注意的是，在相关定期存款到期后，再次转存时，依规则通常将按当时的存款利率计算下一期利息。
05
哪里寻找“较高利率”产品？
那么在又一轮银行普降存款利率的“行动”即将展开之时，投资大众有何应对之策？
哪里还有“较高利率”的存款产品呢？
首先，通常各类银行的“降息”步伐并不完全同步，因此，想要找到相对高息的产品，不妨从一些中小银行以及互联网银行入手，后者往往较晚跟进“降息”。
其次，部分银行的存款产品历史利率就较高，那么未来，也有可能有相对优惠利率的产品。
例如百信银行整存整取的存款产品，（截至12月21日晚）3年期的年利率仍有2.9%；5年期的年利率有3.25；若买五年期的大额存单，年利率可达3.5%。
再比如江苏银行上海/深圳/杭州/北京分行整存整取的存款产品，3年期的年利率最高可达2.8%。无论降息与否，它们都有较为优渥的存款产品。
当然，无论在哪个银行做存款或理财，都要认清其官方的线下渠道和APP，这两者相对来说安全程度较高。
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